把你的钱存入直接年金而不是一次性总和

2018-10-31 12:11:10

作者:仪醢

“现在,宝贝,我们可以做到花时间,做正确我们可以做到,宝贝今晚做” - SOS乐队随着时间的推移拿钱是我信仰的宗旨我相信上帝,辛辛那提红人并没有采取一笔钱我已经在结构化结算业务上花了30多年,鼓励人们随着时间的推移接受付款看着成千上万的人一次性付款让我真正相信终身收入的力量正如我所说的那样我的新畅销书“乐透的生活经验:在可怕的世界里保护你的钱”,98%的彩票中奖者无视我的建议因此,大多数人在五年或更短的时间内砸钱都不足为奇同样的统计数据也是如此对于那些从伤害赔偿,继承或退休中获取资金的人来说,如果是一万美元一次性付款或一千万美元一次性付款就没有什么区别人们吹钱这是有道理的当你想到它人们习惯有钱每个月抵达抵押贷款,公用事业和几乎所有类型的账单支付每月完成人们每两周或每月获得一次薪水他们每月获得社会保障和固定福利养老金支付因此,管理一笔总额是完全外国的技能作为调查后的调查显示,大多数人做得不好随着时间的推移支付彩票可以让你随着渐进的钱进行调整如果你犯了错误并且在最初的几年里失去了所有的钱,那么你还有24个机会让它变得正确我看过几个彩票获奖者成为Powerball Jack Whitaker的缩影版,并且在第一年左右做了傻事

如果他们有几年的时间来调整,他们最终会安顿下来并享受这笔钱

抽奖也有一些税收优惠金钱随着时间的推移,因为你在收到钱时要对这笔钱征税这可能与1亿美元不相关,因为你总是处于最高税率范围内,但是一个人获得了100万美元,每年花费5万美元应该可以节省当我作为7系列注册代表(通常被称为“股票经纪人”)工作时,我有一大批医生,律师和其他受过良好教育的专业人士,以及受伤的人和偶尔的彩票赢家我让我的客户将他们的钱分配到几种类型的投资中,并尽力避免在一类投资表现不佳时让他们感到恐慌多年来,我一直注意到一件事:那些容易获得现金的人是那些最有可能脱离潮流的人他们会有“紧急情况”,比如想要买一辆新车,一艘游艇或带他们的朋友乘坐游轮迟早,钱就会消失

与此同时,我有一个向受害人提供结构性结算年金的平行业务结构性结算仅提供给受伤害的受害者并且是免税的因此,与应税替代方案相比,它们是一个有吸引力的选择

可以通过多种不同的方式设计细微差别,但我通常建议的方式是在一个人的一生中支付,每年增加2%或3%以跟上通货膨胀并保证30年的受益人这个人死了我的第一个客户之一是一个年轻人,他在一次事故中失去了双臂和双腿并与一个摩托车团伙一起生活他收到了大约300万美元如果他和摩托车团伙拿到了300万美元,他们就会让这个党结束所有政党直到钱不见了我把他安排好让他每个月收到1万美元因此,他们每个月都有一个派对,直到他多年后去世你不能真正“兑现”有条理的解决方案虽然有些人做出不幸的决定将他们的付款出售给那些大肆宣传日间电视节目的公司,例如Jerry Springer因为钱很难获得,所以采取结构化定居点的人更有可能拥有稳定而幸福的生活比那些可以随时用共同基金或股票兑现的客户我意识到心理就像节食我挣扎于我的体重并习惯每月开始一次饮食如果我开始,但是有我最喜欢的食物在冰箱里,我会立即失去饮食如果我必须开车到大约两英里外的商店,我想更多,有时不会去如果我要开25英里去获取高脂肪的食物,我很远更有可能坚持饮食 财务类比是在储蓄或支票账户中存入所有资金就像在冰箱里吃饭一样将钱存入共同基金或存款证,需要付出一些努力(有时是罚款和税收后果)来兑现,类似于开车到两英里外的商店一个结构化的定居点就像25英里的食物驱动器你必须做很多工作才能卖掉它并在你做的时候遭受巨大的经济损失它最好只是挂在结构化的解决方案和保持纪律,就像最好保持节食最后,我离开了成功的股票经纪人的职业生涯,并把我所有的努力集中在结构化的结算业务虽然我的许多鸡蛋都在结构化的结算篮子里它更接近威尔罗杰斯的关于回报我的钱而不是回报我的钱的哲学有一些类似于结构化的解决方案,称为直接年金它支付收入对于一个人的生活,就像固定福利养老金计划一样虽然人们似乎喜欢退休计划的终身收入,但是Smart Money文章说明了我一直怀疑的东西:很少有人自己购买它我直到读完一篇文章才明白为什么在2011年6月的纽约时报版本中称为“年金拼图”芝加哥大学经济学和行为科学教授理查德泰勒博士讨论了如何用401k退休金购买直接年金,具有固定和保证的福利,这是一个简单而且风险较小的选择,而不是自我管理投资组合或让华尔街的人为你做这件事

他还指出,没有足够的人购买年金,Thaler建议人们似乎认为年金是他们会生活的“赌博”到了老年而不是意识到“自我管理你的退休财富的决定是有风险的”因为人们的寿命比前几代人长,他们更有可能没钱了在地球上的时间耗尽之前我看到年金的最大反对意见是人们害怕捆绑他们的钱Thaler证实了我一直怀疑的人限制获取他们的钱要比完全访问更好反对意见必须是美国人在大型机构中摇摇欲坠的信仰在“饮食,祈祷,爱情”一书中,作者伊丽莎白吉尔伯特引用Luigi Barzini的“意大利人”来解释为什么一个国家“产生了世界上最伟大的艺术,政治和科学思想”没有成为世界强国巴兹尼的结论是,经过数百年的外国统治者的腐败和剥削,意大利人不信任政治领袖或大机构吉尔伯特说,流行的想法是“因为世界是如此腐败,错误,不稳定,夸大和不公平,人们应该只相信一个人可以用自己的感官体验“她补充说,”在一个混乱和灾难的世界里欺诈,只有艺术的卓越是不腐败的快乐不能被讨价还价“如果美国的心态变得更像意大利人,长期思考的概念将越来越难以实现年金只是一个工具,就像平衡你的钱在众多不同的投资中,但财富的关键是发展良好的储蓄和消费习惯我在结构化结算业务中有成功的职业生涯,主要是因为我相信这个概念当我遇到潜在客户时,他们感受到了我的热情和热情几年前,我和很多在同一次事故中受伤或遇害的人一起工作

大约有一半的人收到了钱,其中一些是作为一个有条理的解决方案

另一半人拿钱一次性总结我跟小组密切关系

定居点的细节是保密的,但我不认为任何一次性收到的人都会留下任何一笔费用

几年采取结构化解决方案的人非常高兴我与他们中的一些经常联系,他们经常感谢我不是每个人都同意Thaler关于年金当Brett Arends在2008年华尔街日报时,他写道一个标题为“拿钱跑”的专栏他说,彩票中奖者应该一次性付清而不是每年付款这对于生活在真空或荒岛上的人来说是极好的建议 对于彩票获胜者来说,这是一个糟糕的建议Arends取得了一些经济观点他说,现在一次性支付的净额将超过正常水平

许多彩票基于美国国债利率的一次性计算.Allnds假设未来几年税收会更高这是一个50/50猜测安德斯指出,支付20年以上的彩票将获得57%的回报率在股票市场处于自由落体且每个地方取消抵押品赎回权的一年中,57%听起来不那么糟糕不对安德斯他有用一个词来形容它描述20年的支出“Yuck”这个比率看起来对于那些吹嘘他们的彩票一次性总和现在,他们没有任何人在2012年得到保证57%的回报率将是欢呼雀跃Arends的传记说,他一直住在伦敦他可能错过了一个美元成本平均的美国想法这个概念很简单:你不是一次性把所有的钱都投入市场,而是随着时间的推移投资,比如一周回报或月度回报通常比市场定时更好回报来自彩票的年度付款完美地为美元成本平均设置如果一个人聪明并且每年投资,最终回报不应该导致观察者说“Yuck”无论如何,我们已经确定我对终生年金充满热情